El testamento y la planificación sucesoria son decisiones clave para cualquier jubilado español que desee dejar todo bien atado y evitar conflictos futuros. Más allá de lo legal, se trata de un acto de responsabilidad y de cariño hacia quienes más queremos.
En esta guía de Jubilado Digital, te explicamos de forma sencilla y práctica cómo hacer un testamento, qué debes tener en cuenta al planificar tu herencia y cómo evitar errores frecuentes.
⚖️ ¿Qué es un testamento y por qué es importante?
El testamento es el documento legal por el que una persona dispone el destino de sus bienes para después de su fallecimiento. Aunque en España existe la sucesión legítima, hacer testamento permite:
- Decidir quién hereda qué
- Evitar disputas familiares
- Asegurar la voluntad personal
- Acelerar y abaratar el proceso sucesorio
Enlace útil: Notarios de España – Tipos de testamento y procedimiento
📝 Tipos de testamento en España
- Testamento abierto notarial (el más habitual): ante notario, con plenas garantías legales.
- Testamento cerrado: entregado al notario sin revelar el contenido.
- Testamento ológrafo: escrito de puño y letra por el testador (menos recomendable por sus complicaciones legales).
👉 Recomendación de Jubilado Digital: el testamento notarial abierto es la opción más segura y práctica para cualquier pensionista o jubilado en España.
🪙 Planificación sucesoria: ¿qué debes tener en cuenta?
✅ Inventario de bienes
Haz una lista completa de tus propiedades, cuentas, inversiones, vehículos y deudas.
✅ Quién quieres que herede
Ten claro el reparto entre herederos forzosos (hijos, cónyuge…) y otros beneficiarios.
✅ Donaciones en vida y pactos sucesorios
En algunas comunidades autónomas es posible realizar pactos sucesorios o donaciones con ventajas fiscales, especialmente en Galicia, País Vasco, Navarra o Baleares.
🔗 Consulta normativa específica según comunidad en Fiscalidad Sucesoria por CCAA – Agencia Tributaria
💡 ¿Sabías que…?
Los jubilados españoles pueden reducir costes de herencia y evitar conflictos si:
- Hacen testamento ante notario (desde unos 40 €)
- Dejan instrucciones claras (últimas voluntades, voluntades anticipadas)
- Asesoran a los herederos sobre el pago de impuestos
⚠️ Riesgos de no planificar tu herencia
- Reparto automático según el Código Civil, no tu voluntad
- Impuestos más altos para herederos si no hay testamento claro
- Conflictos familiares prolongados
- Bienes bloqueados durante meses o años
📋 Pasos para hacer un testamento en España
- Haz un inventario de tus bienes y deudas
- Decide cómo deseas repartirlos
- Acude al notario con tu DNI y tus instrucciones claras
- Guarda una copia del testamento o informa a tus herederos
- (Opcional) Incluye voluntades anticipadas si también deseas dejar indicado tu tratamiento médico o cuidados al final de la vida
📂 Herramienta descargable: inventario para la planificación sucesoria
¿Quieres tener claro qué tienes, a quién se lo dejas y cómo organizarlo?
Como parte del compromiso de Jubilado Digital con los jubilados españoles, hemos creado una herramienta descargable gratuita para ayudarte a planificar tu testamento y dejar tu herencia organizada con tranquilidad.
Esta hoja de cálculo te permitirá:
- Hacer un inventario detallado de bienes y deudas
- Añadir los herederos con los porcentajes que desees asignar
- Calcular el patrimonio neto y simular el reparto final
- Tener toda la información reunida en una sola página, clara y editable
📥 Descarga gratuita
🔗 Descargar hoja de planificación sucesoria (Excel)
🧠 Ideal para cualquier jubilado o pensionista en España que desee planificar su testamento con orden y previsión.
🛠️ ¿Cómo se usa esta herramienta?
Aquí te dejamos unas instrucciones sencillas para que puedas utilizarla de forma efectiva:
🟦 1. Inventario de bienes
Registra tus propiedades, cuentas bancarias, inversiones, vehículos, objetos de valor o colecciones. Para cada uno, incluye:
- Descripción
- Valor estimado
- Titularidad (si es compartido)
- Observaciones
🟥 2. Registro de deudas
Anota préstamos, tarjetas o cualquier obligación pendiente. Esto permitirá calcular tu patrimonio neto real.
🟩 3. Asignación a herederos
Añade los nombres, parentesco y porcentaje del patrimonio que deseas dejar a cada persona. La suma total debe ser del 100%.
📊 4. Reparto automático
La hoja calcula el valor estimado que recibirá cada heredero, teniendo en cuenta el total de bienes menos las deudas.
🔚 Conclusión
Planificar tu herencia es uno de los mejores regalos que puedes dejar a tu familia. Como jubilado digital, tienes la oportunidad de hacerlo con claridad, previsión y tranquilidad. No esperes a que sea demasiado tarde: asesórate, haz testamento y deja tu legado en orden.
📬 ¿Necesitas ayuda?
Desde Jubilado Digital te animamos a:
- 💌 Apuntarte a nuestra newsletter semanal gratuita con contenido práctico para pensionistas
- 💬 Dejarnos tus dudas o propuestas
- 🧰 Consultar nuestras herramientas pensadas para jubilados españoles
- 📚 Explorar otros artículos del blog sobre jubilación y bienestar